هيئة التأمين تشرح تفاصيل تغطية السائقين في وثائق المركبات

التأمين الشامل للمركبات الخاصة والأفراد

في التأمين الشامل للسيارات الخاصة للأفراد، يغطي الوثيقة صاحب البوليصة والسائقين الذين تربطهم علاقة قرابة به – أي الوالدين، الزوج أو الزوجة، الأبناء أو البنات، الإخوة أو الأخوات – بالإضافة إلى السائق الذي يعمل لدى المؤمن له تحت كفالته أو بعقد عمل، وذلك وفقاً لأحكام الوثيقة ومتطلبات القيادة النظامية.

إذا كان السائق غير مشمول بالفئات المحددة في الوثيقة، فيمكن تسجيله كسائق مسمى بإضافة اسمه إلى جدول البوليصة، وذلك اتباعاً لإجراءات الشركة ومبادئ الاكتتاب والتسعير التي تتبعها.

ويجب التوضيح أن عدم ذكر اسم السائق لا يلغي كل الحماية التأمينية تلقائياً؛ إذ يتوجب التمييز بين المسؤولية تجاه الطرف الثالث والأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها. عندما يقود سائق مؤهل نظاماً ولكنه غير مسمى في بوليصة الشامل، يظل التعويض عن الأضرار التي تلحق بالغير متاحاً وفق قواعد التأمين الإلزامي، بينما لا يغطي الشامل الأساسي خسارة أو ضرر السيارة ذاتها ما لم تنص البوليصة على بند إضافي يشمل مثل هذه الحالة.

ونتيجة لذلك، قد يؤدي حادث يقع أثناء قيادة سائق غير مسجل إلى دفع تعويض للطرف المتضرر مع عدم تعويض عن أضرار السيارة المؤمن عليها، وذلك يتوقف على عمر السائق، وضعه، شروط الوثيقة وأي تغطيات إضافية تم اختيارها.

كما يجدر الإشارة إلى أن بعض الظروف قد تمنح شركة التأمين حق الرجوع على المؤمن له أو السائق بعد تعويض الطرف الثالث، عندما تتحقق إحدى حالات الرجوع المنصوص عليها في الوثيقة الموحدة للتأمين الإلزامي على المركبات، دون أن يؤثر ذلك على حق الطرف الثالث في الحصول على التعويض وفقاً للأحكام النظامية.

التأمين الإلزامي على المركبات ضد الغير

فيما يخص التأمين الإلزامي ضد الغير، فإن هدف الوثيقة الأساسية هو تعويض الطرف الثالث عن الإصابات البدنية، الخسائر المادية والنفقات الناجمة عن الحادث وفقاً لأحكام البوليصة، دون اشتراط أن يكون السائق من عائلة مالك السيارة أو أن يُذكر اسمه في الوثيقة، مع الالتزام بقواعد القيادة النظامية وأحكام الرجوع والاستثناءات الواردة.

التأمين الشامل للمركبات المؤجرة تمويلياً وتوجيهات هيئة التأمين

بخصوص التأمين الشامل على المركبات التي تم تمويلها عبر إيجار تمويلي للأفراد، فإن حماية السيارة نفسها ترتبط بالسائقين المصرح لهم الذين تُسجل بياناتهم في جدول البوليصة وفقاً لأحكامها؛ وإضافة سائق آخر يستلزم إتمام إجراءات الإضافة والحصول على التراخيص النظامية اللازمة من الجهات المعنية ومن شركة التأمين.

وتؤكد هيئة التأمين على ضرورة أن يراجع المؤمن له جدول البوليصة، التغطيات والاستثناءات قبل السماح لأي شخص بقيادة السيارة، مع التحقق بشكل خاص مما إذا كان الضرر الذي قد يلحق بالمركبة المؤمن عليها مشمولاً عند قيادة سائق إضافي، وعدم الاعتماد على افتراض أن وجود بوليصة شاملة يضمن تعويض السيارة في كل حالة.

ويجب التذكير أن تغطية المسؤولية تجاه الطرف الثالث وتغطية أضرار السيارة المؤمن عليها هما قضيتان منفصلتان من حيث التأمين؛ فقد يحصل الطرف الثالث على تعويض في حادث معين بينما لا يتم تعويض الأضرار التي لحقت بالسيارة ذاتها.